Оффшорные счета в зарубежных банках - что это и как открыть.

Оффшорный счет: что это такое

Иностранный счет — банковский счет, который физическое или юридическое лицо открывает за пределами страны своего проживания или регистрации. При этом не обязательно открывать его в оффшорной зоне. Не всегда возможно открыть счет в банке той страны, где зарегистрирован оффшор, но это не проблема — местом банковского обслуживания может быть совершенно другая юрисдикция.

Не каждая кредитная организация подходит для оффшорных целей. Банковское надзорное законодательство постоянно ужесточается, поэтому в любом конкретном случае нужно индивидуально подходить к выбору финансового учреждения. Наши специалисты знают нюансы работы в каждом регионе мира и помогут выбрать банк, подходящий для расчетных операций.

Виды счетов

В зависимости от того, какую деятельность будет вести фирма, в иностранном банке потребуется открыть один из следующих видов счетов.

Расчетный

Это стандартный счет, который открывают для ведения текущей деятельности компании. Через него проводят расчеты с клиентами и поставщиками по обязательствам действующих контрактов. Расчетные счета подходят для работы в торговой и инвестиционной области, а также в сфере услуг.

Помимо расчетного счета на компанию, такой счет можно также открыть и на физическое лицо.

Счетом можно пользоваться для хранения финансов фирмы и овердрафтного кредитования. Наибольшие шансы получить одобрение у торговых фирм и компаний, которые оказывают настоящие, «видимые» услуги — транспортные, строительные и другие подобные. Также кредитные организации оценивают годовой оборот фирмы, проверяют список партнеров, смотрят на другие параметры.

Банк может поставить условие в виде неснижаемого остатка — это значит, что на счету всегда должна оставаться определенная сумма. Как правило, она небольшая — до 500 евро. Деньги зачисляют сразу, из них же списывается комиссия за ведение счета.

Посмотрите примеры иностранных банков, в которых можно открыть расчетный счет.

Из-за постоянно меняющихся требований банков нужно рассматривать каждый случай открытия счета индивидуально. Для обсуждения свяжитесь с нашим менеджером, он подберет подходящий для ваших целей вариант.

Инвестиционно-расчетный

Оффшорный банкинг привлекателен инвестиционными возможностями. Чаще всего именно для таких целей открывают инвестиционно-расчетные счета. Транзакции по ним проводятся в ограниченном количестве — разрешенное число зависит от конкретного банка, но обычно составляет не более двух операций в месяц. Обязательное требование — наличие неснижаемого остатка.

Счета такого типа открывают редко — они невыгодны для кредитной организации. Банк не может задействовать все имеющиеся средства для инвестиций, так как есть расходные операции. Фактически у кредитной организации нет возможности полноценно использовать деньги для своих инвестиционных целей и зарабатывать на комиссиях, так как количество транзакций ограничено. 

Инвестиционный

Такой счет не предполагает никаких расходных операций, но требования по неснижаемому остатку в этом случае жестче — от 300 000 долларов или другой валюты. Его используют для инвестиций и сбережений. Часто банки предлагают выгодные инвестиционные программы. Наиболее надежные, респектабельные юрисдикции для инвестиционных целей — банки Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга. 

В целях диверсификации рисков для расчетов и работы лучше открывать несколько счетов в различных зарубежных банках.

Как открыть счет в иностранном банке

Чтобы быстро и безопасно открыть счет в иностранной кредитной организации, обратитесь к специалистам компании Andersen. Мы проконсультируем по всем вопросам, поможем собрать нужные документы и выбрать надежный банк. Пошагово процесс выглядит так:

1. Подготовка пакета документов. Для открытия счета потребуются учредительные документы компании, документы на владельцев компании, директора и акционеров. Необходимо также предоставить данные о деятельности компании и список контрагентов, указать, какие операции планируется проводить.

2. Консультация со специалистом Andersen. Менеджер предоставит список банков, в которых можно попробовать открыть счет для ваших задач, поможет выбрать подходящие варианты.

3. Предварительное одобрение. После отправки запроса в кредитную организацию нужно дождаться предварительного одобрения.. Банк может запросить дополнительные документы.

4. Заполнение бланков. Заполненные банковские формы направляются в кредитную организацию.

5. Открытие счета. Банк информирует об открытии счета и средствах его управления.

Разные кредитные организации могут выдвигать свои требования к предоставляемым документам, неснижаемому остатку, количеству расчетных операций. Все эти параметры нужно учитывать при выборе банка под свои цели. Чтобы избежать лишних трудностей, обратитесь за консультацией к нашим специалистам.

 Получить консультацию

Как выбрать банк

Банки стараются максимально сократить свои риски на экономическом, юридическом и политическом уровнях, поэтому требования к новым клиентам с их стороны постоянно увеличиваются. Часто бывает так, что в той организации, где хочется открыть счет, сделать это невозможно. Поэтому при выборе нужно обязательно учитывать несколько критериев. 

Удобство работы. Как работает банк, есть ли в нем русскоязычные сотрудники, сможете ли вы сможете общаться на иностранном языке, насколько оперативно решаются рабочие вопросы — все это нужно принимать во внимание. В плане удобства лидируют кредитные организации Кипра, но они проигрывают по респектабельности.

Валюта для расчетов. Выбирайте банки, которые работают с удобной для вас валютой. Например, транзакции с американскими долларами во многих иностранных кредитных организациях ограничены из-за требований США.

Репутация. Надежность банка во многом можно оценить по его репутации, но не всегда. Даже кредитные организации с безупречным имиджем иногда прекращают работать. Высоко оцениваются по надежности банки Гонконга, Сингапура, Австрии, Нидерландов, но в них можно обращаться далеко не всем компаниям, они тщательно проверяют каждого потенциального клиента.

Процедура открытия счета. Не во всех банках можно открыть оффшорный счет удаленно через уполномоченных агентов или представительства в российских городах. Например, во многих европейских кредитных организациях требуется личное присутствие клиентов. Если это создает для вас неудобства, отдайте предпочтение другим вариантам.

Наши консультанты знают еще много нюансов, на которые стоит обратить внимание при выборе иностранного банка. С каждым клиентом мы работаем индивидуально и подбираем оптимальный вариант.

Документы для открытия счета

Банк вправе запросить любую информацию о компании и ее деятельности, помимо стандартной. В базовый пакет документов входит следующее:.

Регистрационная документация. Для вновь зарегистрированной компании список минимальный:

• регистрационное свидетельство;

• устав компании;

• протокол первого проведенного собрания;

• доверенность с апостилем.

Для уже действующей фирмы к списку добавляются подтверждающие статус выписки и отчетность о деятельности за последний период.

Документы о бенефициаре фирмы. В список входят:

• копия паспорта с регистрацией;

• справка из банка;

• резюме;

• информация об опыте работы;

• сведения о доходах;

• заполненные банковские бланки.

Документы на бенефициара проверяются особенно тщательно, особенно соответствие заявленных наличных средств с доходами за предыдущие периоды. Проверяют также репутацию, отсутствие санкций и попаданий в «черные списки». Хорошо, если у бенефициара есть опыт в той области, в которой будет работать фирма.

Большое внимание нужно уделить заполнению банковских форм и ответам на вопросы. От этого во многом зависит положительный результат. Подробно описывается деятельность фирмы, указывается страна, где ведется работа, предоставляется информация о партнерах и оборотах компании. 

Чаще всего банки страхуются и задают дополнительные вопросы, требуют предоставить подтверждающие документы по партнерам. Не стоит открывать один счет для разных видов деятельности, так как это обычно вызывает подозрение.

Счета в иностранных банках для физических лиц

Транзакции валюты и открытие счетов в иностранных банках регулирует закон № 373-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». В соответствии с ним резиденты РФ могут открывать счета в любых иностранных кредитных организациях и распоряжаться средствами, которые на них зачисляются.

Минимальный набор документов включает:

• паспорт;

• заполненный бланк с информацией, для каких целей открывается счет, какие операции планируются, годовой оборот;

• справки о доходах;

• контактные данные.

Однако есть разные нюансы и ограничения, которые нужно учитывать. Если провести незаконную операцию, можно получить штраф в размере до 100% от всей переведенной суммы. С весны 2022 года действуют дополнительные временные меры, ограничивающие движение валюты.

Для уточнения текущей ситуации о регулировании личных счетов рекомендуем консультироваться со специалистами на момент открытия счета.

Что дает открытие оффшорного счета

Наличие оффшорного счета позволяет компании заниматься инвестициями в зарубежных проектах, защитить деньги от арестов и блокировки, принимать участие в международных сделках. Преимущества счета в иностранном банке очевидны:

• обеспечение относительной конфиденциальности по проводимым банковским операциям и отсутствие «валютного контроля»;

• свободные расчеты с контрагентами вне РФ (но нужно уточнять возможность отправки или приема платежей в Россию);

• возможность вести торговую деятельность в валюте, минуя конвертацию рубля;

• защита активов от обесценивания;

• скорость прохождения платежей;

• мультивалютные операции, возможность работать с разными валютами.

Преимущества от использования такого счета увеличиваются, если правильно выбрать банк в зависимости от деятельности фирмы и целей открытия.

Почему стоит обратиться в компанию Andersen

Не все банки охотно работают с иностранными клиентами. Если открывать счет самостоятельно, можно столкнуться со многими трудностями:

• кредитную организацию может не устроить владелец (бенефициар) компании или контрагент;

• могут возникнуть сложности с правильным указанием типа деятельности, заполнением банковских форм;

• можно столкнуться с отказом из-за российского гражданства владельцев или директоров компании.

Мы давно занимаемся открытием банковских счетов в иностранных банках и знаем нюансы работы каждого. Зарубежные регистрационные агенты и банки нам доверяют, поэтому шанс получить положительный ответ возрастает. Мы всегда в курсе всех последних тенденций в международной банковской сфере. Специалисты Andersen Business Services знают актуальную информацию, участвуют в семинарах и конференциях. Консультант не просто предоставляет список банков, где можно открыть оффшорный счет, но и помогает сделать выбор в соответствии с деятельностью компании.

Популярные вопросы и ответы

Можно ли купить у вас компанию с уже открытым расчетным счетом?

Нет, мы не рекомендуем своим клиентам обращаться к компаниям, которые предлагают такие услуги. Дело в том, что по этому счету раньше могли проводиться операции, а сразу определить, как они отразились на обязательствах фирмы, невозможно. 

Счет в кредитной организации открывается для конкретного вида деятельности. Если обнаружатся несостыковки с направлением работы вашей компании, то с большой долей вероятности банк закроет счет и не разрешит проводить по нему транзакции.

Есть еще один возможный неблагоприятный исход — компания могла подавать в банк неверную информацию при заполнении формы и попасть в список неблагонадежных клиентов. В результате вы вместе с покупкой фирмы рискуете оказаться в числе клиентов с сомнительной репутацией.

Открываете ли вы анонимные счета?

Банки — подконтрольные организации, за их деятельностью следят местные и региональные регуляторы. В соответствии с Конвенцией по обмену банковской информацией кредитные организации должны сообщать информацию о счетах нерезидентов на международном уровне, следовательно, они сами должны знать все  об открывшей счет компании. Поэтому у нас нет услуги по открытию номерных анонимных счетов в зарубежных банках.

Какие юрисдикции больше подходят для оффшоров и открытия счета?

У каждого государства и банка свои цели, требования к иностранным компаниям. Одними из самых лояльных к российским клиентов считаются кредитные организации Кипра. Юрисдикция подходит для ведения практически любого бизнеса. Можно зарегистрировать компанию с нуля либо купить готовую фирму.

Из европейских стран для оффшора часто выбирают Великобританию. У юрисдикции хорошая репутация, нет валютного контроля, приемлемая система налогообложения. Она оптимально подходит для ведения торговой деятельности и компаний из сферы услуг.

Для открытия инвестиционно-расчетного счета и управления активами можно открыть счет в BENDURA BANK AG в княжестве Лихтенштейн. Он предлагает много выгодных финансовых продуктов по инвестициям.

Для получения профессиональной консультации по открытию оффшорного счета обратитесь к экспертам компании Andersen. Оставьте заявку онлайн на сайте или позвоните по номеру +7 (495) 956-63-61. Поможем выбрать кредитную организацию для ваших задач и открыть счет в иностранном банке. От нас вы получите полную поддержку на каждом этапе сотрудничества.